不要再說窮人才買二手車！新車v.s中古車的優缺點比較
當考慮買車時，通常會面臨新車與售價更具優勢的二手車之抉擇。由於汽車是人生消費的高額負擔，僅次於房屋，因此在做這項消費決策前，應該跟投資理財一樣，先了解二者的優缺點，以便自我評估並選擇出適合自己人生狀況的車款。
中古車的謠言？「窮人才買二手車」
在選擇買新車或是二手車時，人們會說「窮人才買二手車」，主要是考慮到車輛的成本問題。如果有足夠的資金可以買新車，那當然是首選，為何還要買舊的呢？這裡就要談到車子的「折舊」這個話題。
有人認為車子是一項負債的資產，也有人認為車子是一種消費品。關鍵在於車輛的「持有成本」。事實上，維持一輛車是相當昂貴的，每年需要支付車牌和燃料稅、汽油費、保險費、保養費與換輪胎費用，還有停車位的租金，甚至還可能需要支付罰單。即使是養一輛小排氣量的五門小車，每年的開銷可能就要多花上十幾萬。以上這些費用還不包括車子本身的折舊費用。所有這些都可以歸為「持有成本」。
中古車的折舊怎麼算？年份＆里程最重要
在中古車市場中，車輛的「殘值」通常可以遵循一個公式。不過這仍然會根據市場的供需情況進行調整。因此，有些車輛在落地後還會增值，例如市場供給不足、限量版本的車款或者具有高CP值且需求量大的車款，此時車價可能會上漲。只要在短時間內需求超過供應，就可能出現「車子越開越貴」的極端情況。但通常判斷車輛殘值的關鍵是「年份」和「里程」。
年份：折舊比例會逐年下降
車輛從出廠第一年開始，折舊比例會逐年下降。大家常說「新車落地打八折」，除此之外新車在前五年會有最高的折舊（根據法規，車輛的折舊期限是五年，五年後僅保留一成殘值），在中古車市場，五年車價砍半是比較常見的情況。
那些五年後還能保持一半以上殘值的車輛已經算是「保值」。但並非每台車都會在五年後換車。很多人會開車十年甚至二十年，其實五年車輛的狀態多數仍然不錯。
因此，在第五年之後，車輛的折舊率會明顯降低。若前五年平均每年車價降低10%，則第五至十年大概每年會下降5%。在十年後，車輛大致會被歸類為「基本代步車」，它的價值會保持在最低的殘值，直到報廢。
里程數：跑多or少用
車輛的各個部件都是消耗品，實際上在會計學中，折舊的方式並不只有一種，折舊也可以從年份和里程數這兩個指標上來衡量。雖然車輛到底開多少公里會報廢沒有確定的答案，但當「年份很低但里程數很高」時，車況和車輛壽命就會引起質疑。
在台灣的中古車市場上，每年平均開一萬到兩萬公里是合理的使用範圍，大致相當於每天三十到六十公里。
若超過這個範圍，就被視為「跑多」，可能被認定為商用車，市價會有所折損。
而若低於這個範圍，就被視為「少用」。車商可能更願意以市價收購（畢竟車況好的車輛更容易售出，這也是調整表盤的主要原因）。
買新車的優缺點
買新車最吸引人的地方在於體驗更好，可以根據自己的需求和喜好挑選車色和配備。此外，新車的品質更可信賴，不會有肇事紀錄或外觀磨損等問題。新車的保固和維修體系也更健全，保養費用相對低廉。在購車過程中，還有機會與車商協商獲得額外的優惠，如保險保固、隔熱貼紙、行車記錄器等。
最大的缺點是總價高＆超高的折舊率，即便有許多優惠方案降低入手門檻，但最終給付的金額還是比較有負擔的，且新車一旦掛牌落地第一天，價值就已經折舊 5% ~ 10%，接著每年大約以 15% 的折損速度折舊，直到大約 3 ~ 5年折到半價左右時，折舊幅度才會放慢到每年約 8 ~ 10% 左右，也就是說車齡越新、折舊越多。
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買新車可能得到的額外優惠：貸款v.s給現金
在買新車時，有許多車商會推出「零利率」的活動，我來簡單解釋一下這件事，關於牌價與實際購買價，大概會有3-8%的折價範圍（也是業務的獎金範圍），同樣會視車款熱銷與否微調。車子熱門大家搶著要當然折的少、滯銷就折的多。完全不含扣的情況也有，但算是極少數。
如果你用現金買車，可以談的折價多。如果是貸款，就折的少。所以就是「拿折價去補貼利息」而已。零利率？沒那麼好的事。
但整體來說，新車提供的貸款利率會遠低於二手車。新車貸款利率大概是3-5%，二手車會是5-15%（不然就是能信貸就信貸囉）。貸款的年限越長，利息差距就越大。買二手車建議用現金或是三年內的分期，否則高利息如同高折舊率，也沒佔到便宜。
折舊率計算方式市場通用標準
買中古車的優缺點
當然，中古車有一個最大的優點，就是價格比同款新車低，車險保費也相對便宜。但是在購車時的難度和後續維護方面就沒有新車來得輕鬆簡單。買新車就像用100%的價格購買100%的車況，而買3到5年的中古車則是希望花60%的價格買到80%的車況。
無論是「中古車」、「二手車」還是一些車商喜歡用的「新古車」，大多數都經過一段時間的使用，特別是超過3到5年的中古車。這些車可能在方向盤、座椅、排檔桿或中控台等地方都會有使用痕跡或一些小問題。除了車況之外，車內的各個零件也可能有一定程度的磨損。所以在保養和維修方面，中古車可能需要比新車花更多的金錢和時間。這也是購買中古車的成本之一。因此，在購買中古車時，找一家可靠的二手車行並仔細檢查車輛是非常重要的一步。
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快速比較買新車、買中古車的優缺點
如何評估自己該買 新車 或 中古車？
由於購車是一大筆開銷，因此在選購新車或 中古車時，預算成為最重要的考量之一。對於預算完全不成問題的人來說，當然會傾向買新車。但對於預算有限的人來說，可能會被迫放棄買車計劃，或者只能選擇較低等級或非心目中理想的車款。
然而，對於預算介於兩者之間的人來說，該選擇買平價新車還是較高檔次的 中古車，除了預算外，還有四個重點可以幫助他們做出選擇。
駕駛能力
如果你是剛開始開車且經濟能力一般的馬路新手，我會建議你買中古車。因為新手駕駛在磕磕碰碰的機率相對較高，開新車會有比較大的壓力，而且修理費用也比較高。相比之下，中古車受到損傷可能不會讓你心痛，等你開車技術熟練一些後再換新車也不遲。
對車子的認識程度
由於中古車可能會有更多的維修問題，對於對車不熟悉或者不想了解車的人來說，可能需要花費更多心力和金錢。如果你在這方面的能力較弱，那麼新車可能更適合你，可以減少維修和被騙的風險。
下一個換車的時間點
如果你計劃開車八到十年，可以考慮買新車，因為無論是車況、維修保養還是零件更換，都不太可能出現大問題。但如果預算不太寬裕，又不希望買價格太低的新車或常換車款，那麼中古車的性價比可能更高。此外，如果你喜歡試驗新車款，也可以考慮中古車。
經濟能力＆購車預算
先評估自己每個月的開銷，包括油資和停車費等。同時，了解你手上有多少現金和存款，以及每月的收入是多少。這些數字將幫助你確定是否負擔得起新車的價格和貸款。此外，你也需要考慮是否有足夠的儲蓄作為未來愛車的臨時修繕費用。通過提前計算和評估，可以避免買了車後無法負擔車輛維護費用的情況。
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總結
最重要的是，每月扣除負擔車輛和日常生活費用後，需要考慮還剩下多少儲蓄和投資的餘額。如果每月的支出超過收入，那麼不僅沒有緊急儲蓄，還會阻礙財富的積累。即便五年或十年後仍然擁有一台舊車，財務上仍然一文不值。
從人生規劃的角度來看，如果把大部分的收入花費在車上，就無法把資金儲存下來進行投資和理財。時間越久，複利效應越大，錯過的投資機會成本更高。因此，需要從個人的人生和財務規劃的角度來思考。如果預算和財力有限，可以考慮選擇較低檔次的新車或二手車，並進行資金規劃和理財，五年後反而可以買更好的車。
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